天富测速咨询 · 2022年1月14日 0

银行利率再次迎来调整,10万元在银行定存1年,能有多少的利息?

网友回答:

喜欢在银行存钱的储户们都要注意了:存钱不是简单的把钱交给银行,那样只是给银行打工而已。

存钱是有技巧的,10万块钱存在银行,只要你选择对银行,选择对存钱的方式,那每年的利息就可以多拿数倍。

我在基层银行工作十年,按照我说的方法来存钱,绝对可以让银行替你打工。

存钱第一步:选择对银行

为什么很多人在存钱的时候,不去国有大行,反而更喜欢去地方性的小银行?

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因为同样的存期,小银行的利息更高。而且小银行存款,往往还有礼品可以送。

同样是定期一年,国有大行利息只有2.1%,而地方性商业银行可以达到2.18%的利率。

国有大行,你存了就存了。哪怕你存个三五十万,对它们来说也很稀松平常。

但是你去地方性小银行里,你存个三五十万,那恐怕真的是行长出来接见你了。绝对是会把你请进贵宾室,好生接待。

你存完钱以后,还可以兑礼品。

送油,送米,送纸巾,送家用小电器,甚至是送购物卡。

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如果把这些礼品的价值计算在内,小银行存一万块钱,就可以做得到至少20块钱的利息。

所以,像定期和大额存单等,选择小银行会比国有大行,收益更高。

存钱第二步:选择好存钱的方式

现在银行存钱的活动有很多,有活期、定期、理财、国债、大额存单等。

那该如何去选择呢?

如果你是一个非常保守的客户,追求绝对的保本保息,那建议你存定期。

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只有定期才能做到保本保息、旱涝保收。

如果你想要收益高一些,又不放心理财产品。那就去选择国债,和大额存单。

国债和大额存单,安全性也很高,而且收益要比定期存款高出一截。

如果你是追求收益的,那就可以去购买稳健型理财。

银行存钱活动,从保本保息,到低风险,到稳健型,到中高风险的产品都有。没有好坏之分,只有适不适合你。

选择最适合你的那一种,对你来说就是最好的。

普通人一定要做资产搭配

我们都知道一个道理,时间短的,肯定收益就低一些。收益高的,要么就是风险大,要么就是时间长。

就像定期存款,一年期利率2.1%,两年期利率2.6%,三年期利率3.25%。

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很多人就会比较纠结。

存一年,利息太低。存三年,又怕中途要用钱。

这个是,有一个非常好的解决方法,就是资产配置。

你可以把钱分成三份:一份存三年,一份存两年,一份存一年。

并且每份钱到期后,都转存三年。

这样存钱的好处是,从第三年开始,每一份钱享受的都是三年期的利息。而且每一年,都有一份钱到期。

资产搭配,还有升级版本。也是把钱分成三份:一份买长期的基金,一份买中期的国债或者大额存单,一份买短期的理财。

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通过合理的资产配置,会比单纯的存钱方式,至少高出50%以上的收益。

另外,存钱一定要谨记一点:高收益必然伴随着高风险。

你想要多高的收益,就必须要承受多大的风险。

天上不会掉馅饼,如果掉了,那一定是伪装成馅饼的陷阱。

网友回答:

各个银行利率不一,一两年利率太低,就图一个保本,还不抵通货膨胀, 如果真有闲钱暂存大额比较合适。至于理财保险之类的有风险,且存且珍惜。

网友回答:

现在各个银行竞争比较激烈,存款利率也就是千奇百怪,但国有银行基本都是差不多的,只有地方银行利率相对比较高一点。

如果10万元存在国有银行,一年利息只有2000元,如果要存到地方银行或者是信用社要高的很多,一年能多出1000到2000元,但我觉得还是国有银行,相对更安全一些。

网友回答:

从12月15日之后,央行正式开启全面降准,预计向市场释放1.2万亿资金,在市场流动性增加之后,银行的存款利率将会受到一定的影响。

只不过现在刚好是年底,也是银行比较缺钱的时候,所以降准对银行存款利率的影响目前暂时没有显现出来,但过完年之后我相信在市场流动性增加的背景下,银行的存款利率有可能进一步下降。

至于目前10万块钱在银行存款一年能够获得多少利息,这个要看不同的存款产品以及不同的银行。

我们先来看一下不同银行10万块钱存款一年能够获得多少利息。

一年定期存款的利率本身是比较低的,目前一年期基准利率只有1.75%,各大银行在吸收存款的时候,会在基准利率的基础上增加一定的基点。

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至于银行会上调多少个基点,要看银行实际的资金紧缺程度,对那些大银行来说,他们资金本身不是那么紧张,对应的一年期存款利率也没有那么高。

目前国有六大行以及12家股份制银行,还有一些大的城市商业银行一年定期存款的挂牌利率也只不过1.95%~2%之间,这意味着10万块钱一年的利息只有1950元到2000元之间,这个利息相对是比较少的。

但相比这些大银行而言,一些小银行给的利率就相对比较高,特别是自2021年6月份利率自律公约对银行利率进行调整之后,这些小银行两年期及以上的存款利率有了明显的下降,但是一年期以下的存款利率反而上升了。

目前有很多农村信用社、农商行一年期存款利率都可以给到2.35%,甚至2.5%的水平。

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综合算下来,在这些小银行存10万块钱一年定期,每年的利息大概在2200元到2500元之间。

再来看下不同存款产品的利息。

银行有很多存款产品,既有普通定期存款,也有活期,还有通知存款,结构性存款等,不同存款产品利息差距比是比较大的。

前面我们提到的普通定期存款,一年的利息大概在1950元到2500元之间。

按照这个利率水平来看,我认为存一年定期其实并不划算,大家可以选择其他存款类型,比如通知存款、结构性存款。

我们先来看一下通知存款。

提到通知存款,很多人都比较陌生,实际上一直以来各大银行都有通知存款,通知存款主要有一天以及7天两种期限,目前很多小银行7天通知存款的利率都可以给到2.25%左右,这个利率跟一年定期存款的利率差不多。

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但相比于一年定期存款来说,通知存款灵活性更高,如果大家不确定这10万块钱一年之内会不会用到,那可以选择存个7天通知存款,然后选择到期自动转存,这样灵活性要比一年定期更好。

但如果不考虑流动性,也可以选择一年普通定期存款或者选择结构性存款,结构性存款的利率会比普通定期存款高。

虽然结构性存款跟普通定期存款不一样,结构性存款本金可以保本,但利率不固定,目前大多数银行都是给一个保底利率加浮动利率,其中保底利率只有0.5%~1.5%之间,最终能够获得多少利率,关键要看结构性存款所挂钩的金融衍生品表现。

但从实际情况看,很多银行一年期结构性存款利率都能够给到4%~4.5%之间,相当于10万块钱一年的利息就有4000块钱到4500块钱之间,这个利息明显要比普通定期存款更划算一些。

当然,如果大家对流动性完全没有要求,比如未来几年之内都不会用到这笔钱,只想获得更多的存款利息,而且能够确保本金的安全,那可以存三年定期或者5年定期,或者买国债,或者购买一些养老型养老产品。

下面我们就分别来看这几种产品的利息。

1、5年定期存款。

目前很多小银行5年定期存款利率都可以给到4%以上,个别银行甚至可以给到4.25%以上,相当于10万块钱一年的利息就可以给到4250元。

只不过5年定期存款的流动性比较差,一旦大家存5年之后,在存款期限之内不能提前支取,如果必须提前支取只能按活期利率计息,这是非常不划算的。

2、养老理财产品。

养老理财产品,这是最新试点的一种新型理财产品,相比于传统理财产品而言,这种养老理财产品安全性要更高一些,因为它所投资的标的有严格的要求,大多都是投向一些固定收益类的资产,而且这些养老理财产品实行封闭式管理,5年期内不能提前支取,对应的收益率也会比较高。

目前有4家理财机构推出了养老理财产品,年化利率基本上是在5%~8%之间,如果大家所在的地方有这种理财产品可以考虑一下(目前养老理财产品还在试点阶段,只有深圳,武汉,成都,青岛这些地方的居民可以购买)。

网友回答:

银行利率调整,每家银行的利率差别不大,一年期存款利率大都在2.1左右。10万元在银行存一年可以得到2100元左右。现在的年轻人大都是月光族,很少有存款的。现在互联网的支付宝里的余额宝和余利宝虽是和期但是利率在2.0左右。微信里的理财通利率也在2.1以上,人们存钱有了更多选择。现在很多不会手机的老年人还是非常喜欢存款的。无论利率高低,他们都喜欢把钱放到银行。

网友回答:

自己都可以算,利率除以30得到每天的利率,然后乘以360天再乘以本金,就可以得到一年的利息,这个最适用贷款利息计算。存款如果是1年直接本金乘以利率再乘以12,基本就算出来了。以千分之二的利率计算,100000*0.002*12=2400元。

网友回答:

每个银行的利率不一样,一些地方银行,小银行利率相对要高一些,有的年利率可以达到0.33%了

网友回答:

如今,10万元在银行定存1年,能有多少的利息?

首先,存款基准利率及几家代表银行的实际执行利率

对于普通人来说,一方面缺乏相关的金融知识,一方面抗风险能力太差、担心本金亏损,所以对于收益较高的理财产品、股票及基金等涨跌幅度较大的金融衍生品来说,不是特别“感冒”。

虽然银行存款的利率相较于理财产品要低一些,但最起码利率是固定的,而且风险性极低,本金损失的可能性极小。所以,对于绝大多数人而言,存款产品更受青睐。

银行利率再次迎来调整,10万元在银行定存1年,能有多少的利息?插图8

提问者说“银行利率再次迎来调整”,确实是调整了,不过是贷款市场的利率下调,而非存款端:

在连续19个1年期LPR没有调整的情况下,就在本月20日,央行公布了最新的1年期LPR,从之前的3.85%下调到3.8%,下调了5个基点。

此次1年期贷款基准利率下调,意味着融资成本将有所下降,对商业银行来说,贷款市场的规模将相应的变大。

但反观存款基准利率,上次调整还要追溯到2015年10月份:

比如“整存整取”的存款基准利率,2015年10月之前分别是3个月期1.35%、半年期1.55%、1年期1.75%、2年期2.35%、3年期3%,而2015年10月份之后,相应的存款基准利率分别下调到1.10%、1.3%、1.5%、2.10%、2.75%。

自2015年的这次调整之后,存款基准利率已经6年多的时间没有调整了,所以关于“银行利率再次迎来调整”的说法,只能算说对了一半。

银行利率再次迎来调整,10万元在银行定存1年,能有多少的利息?插图9

虽然存款基准近6年多来没有发生变化,但近期各银行存款利率不高也受到其他几个因素的左右:

各银行根据自身业务的需要,在央行公布的基准利率的基础上,对存款实际执行利率作出一定的上浮幅度,因此,影响实际执行利率的因素中,基准利率是一个重要的因素。

但除了基准利率的影响之外,其他几个因素也能左右实际执行利率,近期存款利率不高,主要受以下几个因素的影响:

1,受大趋势的影响;经济发展到一定程度,利率会相应地走低,比如有些发达国家目前已经进入了0利率甚至是负利率时代,而我国近30年中,也一直处在利率下行通道中。随着经济的发展,未来利率还有下调的空间;

2,短期内,利率提不上去的因素还包括12月20日1年期LPR下调,贷款端利率下调了,相应的,存款端利率上浮就会受到很大的限制;

3,再就是受前段时间降准的影响;降准意味着商业银行揽储总额中,上交给央行的存款准备金更少了,能用于经营的资金更充裕了,没有必要再靠大幅提高存款利率来吸引储户。

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虽然银行存款基准利率近期并未作出下调,但受以上三个因素的影响,想必广大储户可能已经明显感受到了,各银行实际执行利率并不高,具体是多少呢?我们选取几个具有代表性的银行:

首先,某国有银行近期给出的存款利率分别是:1年期2%、2年期2.6%、3年期3.15%、5年期3.25%;

再者,某全国性股份制银行给出的利率分别是:1年期2.2%-2.3%、2年期2.8%-2.9%、3年期3.45%-3.55%、5年期3.95%-4%;

最后,某区域性的村镇银行给出的利率分别是:1年期2.25%、2年期2.85%、3年期3.5%、5年期3.5%;

虽说存款利率已经实现了市场化,但限于银行的业务模式,各银行间的存款利率相差不是很大,基本上保持着以上合理利率区间。

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再者,10万元在银行定存1年,能有多少的利息?

从上文所给出的利率来看,10万元存在银行1年能获得多少利息,关键看存在哪家银行、存款期限是多少:

如果存1年期,那么获得的利息是1万元1年200元-230元之间,10万就是2000元-2300元左右;

如果存2年期,那么1万元1年能获得利息大概是260元-290元之间,10万元就是2600元-2900元左右;

如果存3年期,那么1万元1年能获得利息大概是315元-355元之间,10万元就是3150元-3550元左右;

相应的,如果存5年期,那么10万元每年能获得的利息是3250元-4000元左右。

从以上利息回报的差距可见,倘若未来几年可预见性的不会用到这笔钱,那么存款期限越长越好,平均每年能获得的利息回报相对越高。

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写在最后:储户在存款时,应该注意什么?

上文说到,利率处在下行通道中,再结合灵活性、安全性方面的考量,广大储户在存款时应当注意以下几个方面的问题:

第一,目前正值年底,各银行都有存款任务上的年度考核,再叠加利率处在下行通道这一大背景,因此,储户在存款的时候能尽早存就尽早去存,以此锁定高存款利率;

第二,从灵活性的角度考量,特别是对于大额存款来说,一定要结合未来的资金使用计划,分别存不同的期限,比如50万资金,可以存10万的1年期、20万的2年期、20万的3年期,如此既可以享受较高的利率,又能兼顾灵活性,毕竟现在已经全面取消了“靠档计息”,如果提前支取,只能按照活期利率结息,利息回报会受损;

第三,从安全性角度考量,坚持两个基本的原则,一是尽量选择抗风险性大的银行,比如国有银行、全国性股份制银行,慎重选择小银行;二是不要把鸡蛋放在同一个篮子里,单人在单家银行的存款本息尽量保持在50万元以下,如此才能受“存款保险条例”的全额保障。

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网友回答:

银行现在存三年比较合适。3.45。如果不急用还行。一年挺低的。老百姓存钱是传统,家里有老人的都知道要存点钱。平时用不着,有事时顶大用!积少成多!婚丧嫁娶那个不用钱?正所谓家中有粮心中不慌!

网友回答:

一年期定期存款利率1.5%,则10万元存入一年定期利息为1500元。如果是其它利率,就直接用利率*存款=利息,因为银行存款为单利,一年期实际利率等于名义利率。

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